Как правильно воспользоваться страховкой, если заболел во время отдыха

Тема страхования путешественников совсем не нова, но, как ни странно, у туристов вопросов меньше не становится. Особенно в последнее время, когда появляются публикации о массовых отравлениях на круизных теплоходах, в курортных отелях или от паленой чачи, купленной на рынке в Сочи. Как вести себя человеку, если в поездке он отравился, простудился или получил травму, рассказывает советник генерального директора компании «Боровицкое страховое общество», руководитель комитета РСТ по страхованию Кирилл Сгибнев.

- Всегда ли в случае недуга надо обращаться к страховой компании? Расскажите, как лучше действовать.

- В любом случае необходимо в первую очередь связаться с сервисной компанией, указанной в полисе страхования, где есть и ее контакты. Не стоит волноваться из-за незнания языка страны пребывания – оператор говорит на русском. Он поможет организовать всю медицинскую помощь на месте – от вызова врача до госпитализации. В случае какой-либо экстренной ситуации, например, дорожно-транспортного происшествия, нужно прежде, конечно, обратиться в ближайшую клинику, а потом все-таки как можно быстрее уведомить страховую компанию.

Хочу особо подчеркнуть – не занимайтесь самолечением и ни в коем случае не откладывайте обращение за помощью, даже если кажется, что заболевание несерьезно. Учтите, при отсутствии первичного обращения и фиксации случая через сервисную компанию страховая может отказать в компенсации.

- Если турист отравился в отеле или в круизе, может ли он рассчитывать на компенсацию?

- Да, может. Во-первых, по медицинской страховке. Если турист обратился к врачу и лечение было организовано через страховую компанию, расходы будут покрыты в рамках полиса. Это, кстати, стандартный сценарий для туристических страховок.

Второй вариант – по претензионному порядку к отелю или туроператору. Если у туриста есть основания полагать, что отравление произошло из-за некачественного питания в гостинице, он может собрать доказательства – выписка врача, фото еды, заключение СЭС и так далее – и подать претензию. В некоторых странах, например, в Турции и Египте, а также в странах Евросоюза, потребительские права иностранных туристов защищены достаточно хорошо, и через туроператора или суд можно добиться частичной компенсации. Однако такой процесс трудозатратен и применим все же при довольно серьезных нарушениях, таких как массовые отравления или антисанитария.

Отели или организаторы поездки, как правило, стараются все уладить самостоятельно – бесплатно предоставят дополнительные услуги или дадут существенные скидки, а то и вовсе бесплатный отдых в следующий раз.

В противном случае можно добиться справедливости через суд. Как это произошло, например, с российскими туристами летом прошлого года. В Турции им неожиданно заменили выбранный отель на другой, условия в котором не соответствовали заявленному – в номере и ресторане была грязная посуда, фитнес-оборудование сломано. Вскоре у них было выявлено пищевое отравление, пришлось обратиться в клинику. Туроператор не ответил на жалобу, и тогда туристы пошли в суд. Суды постановили выплатить компенсацию стоимости путевки 60 тыс. рублей и морального вреда – 20 тыс., а также неустойку в размере 127,5 тыс. и еще штраф 50% от суммы требований – 103 тыс. 

Процесс, конечно, занял определенное время, но туристы действовали максимально грамотно: фиксировали нарушения, обратились за медпомощью, собрали доказательства. Этот случай подтверждает, что претензионный путь работает.

-⁠ ⁠Достаточно ли будет базовой страховки для защиты от отравлений и прочих проблем?

- Нужно обращать внимание на то, что включает базовая страховка, входящая в турпакет, есть ли там покрытие экстренной медицинской помощи, в том числе при отравлениях, простудах, травмах. Страховка может иметь ограничения. Покрытие по ней возможно только до определенной суммы, например, 30-50 тыс. евро. В ней могут отсутствовать покрытия хронических заболеваний или осложнений, могут быть не включены такие дополнительные риски, как отмена поездки или утрата багажа.

Совсем недавно в Сочи люди, в том числе туристы, отравились суррогатной «чачей», купленной на рынке «Казачий». Погибли не менее десяти человек. Большинство страховых полисов не покрывают подобные случаи, так как они связаны с незаконным оборотом алкоголя и нарушением условий договора. Так что внимательно изучайте исключения в полисе. В частности, можно подобрать вариант, который охватывает риски, связанные с алкоголем.

Самостоятельным туристам следует оформлять страховку обязательно до поездки, причем обращать внимание не только на цену, но и на то, есть ли франшиза, какая сервисная компания ее обслуживает. Для комфортной защиты лучше выбирать расширенные пакеты с покрытием от 50 тыс. евро, особенно если это путешествие с детьми, связано с активным отдыхом или длительным пребыванием.

- Если турист отдыхает в России, нужно ли оформлять страховку?

- Конечно, туристическое страхование действует и внутри страны. Многие считают, что достаточно полиса обязательного медицинского страхования (ОМС), но он не всегда закрывает все возможные расходы. По ОМС турист имеет право на экстренную помощь, но только по месту регистрации страхователя, в других же регионах могут возникнуть сложности с доступом к бесплатной медицинской помощи. ОМС не покрывает ни частные клиники, к которым туристы нередко обращаются из-за удобства или скорости обслуживания, ни расходы на эвакуацию, транспортировку или медикаменты, не входящие в список бесплатного обеспечения.

Добровольная страховка на поездки по России может включать вызов врача, лечение в частной клинике, оплату лекарств и такие не страховые случаи, как потеря багажа или отмена поездки. Оформлять такую страховку имеет особенный смысл при путешествии в удаленные или курортные регионы, а также при поездке с детьми, пожилыми или при наличии хронических заболеваний.

- За последнее время рынок неоднократно сталкивался с недостоверными публикациями о массовых отравлениях, в частности, в круизах. Пресса активно подхватывают такие «новости». Для них это просто «хайп», но для компаний, которые фактически оказались оклеветаны, это огромные проблемы, аннуляции туров, снижение продаж, серьезные проверки и т.д. Кто может и должен выдать компетентное заключение о наличии или отсутствии, например, острой кишечной инфекции или других заболеваний? Кому верить?

- В первую очередь необходимо проверить источник информации. Доверяйте сообщениям госорганов, например, Роспотребнадзора, и профессиональным отраслевым объединениям, в том числе Российскому союзу туриндустрии, который дает только проверенную информацию.

Не принимайте решений под воздействием эмоций, не паникуйте и не торопитесь отказываться от поездки – дождитесь официальных сообщений о случившемся. Иначе можно попасть в такую же ситуацию, как турист из Москвы. В июле 2024 года он отказался от поездки в Грецию после того, как в соцсетях распространилась информация о якобы введенных массовых ограничениях для иностранных туристов. Позднее оказалось, что сообщение было недостоверным и не подтверждалось ни греческими властями и туроператорами, ни российскими. Скоропалительные действия привели к тому, что путешественник понес убытки, отменив тур по своей инициативе.